НСПК введет новые требования к банкам в рамках борьбы с мошенничеством

Сейчас действует базовый порог, после которого наступают санкции, однако НСПК предлагает ввести несколько пороговых уровней фродовых операций. Первый — если сумма мошеннических операций достигает 1 млн рублей в месяц и составляет 0,05% от общего оборота по картам банка, второй — при сумме свыше 10 млн рублей и 0,02% мошеннических операций, а третий — свыше 50 млн рублей и 0,01% аналогичных операций. При превышении любого из установленных порогов участник попадет под контроль НСПК, при этом аналогичные критерии контроля планируется ввести в СБП.

Действующий сегодня стандарт безопасности по картам "Мир", установивший для банков предельно допустимые значения неправомерных операций без согласия клиента, был введен в ноябре 2020 года. Сейчас период нахождения банка в программе НСПК установлен длиной в пять месяцев, а для выхода из него банк должен был выполнять норматив на протяжении двух месяцев подряд.

"В части общего уровня мошенничества НСПК оценивает долю фродовых операций в обороте банка, и, если банк достигает контрольных границ и в течение следующих двух месяцев банк не приводит показатели в соответствие установленным требованиям, за каждое дальнейшее нарушение стандартов применяются штрафные меры", — пояснили в НСПК. При этом размер штрафов поэтапно увеличивался в течение последних нескольких лет.

Эксперты оценивают, что введение уровней порогов позволит четко развести все банки в три разные "весовые категории" и работать с ними по-разному, потому что действующий порог выглядит формальным, поскольку должен применяться как системно значимыми банками, так и небольшими банками, хотя объемы обрабатываемых трансакций существенно различаются.