ЦБ уточнил новые правила расчета долговой нагрузки заемщика
Банки и МФО постепенно переходят на более точные способы оценки доходов заемщика для расчета его долговой нагрузки, сообщили в пресс-службе ЦБ РФ.
В частности, в соответствии с Указанием Банка России № 7286-У с 1 апреля 2026 года выписки по счетам можно использовать только для подтверждения зарплаты, пенсии, социальных выплат и доходов от сдачи недвижимости в аренду. Иные поступления на счет надо будет подтверждать дополнительными документами. Например, заемщик может предоставить справку о получении дохода по вкладам или ценным бумагам.
Кроме того, ранее в отношении зарплатных клиентов банки могли с помощью внутренних моделей, одобренных регулятором, оценивать другие источники доходов, кроме зарплаты, в частности, ориентируясь на расходы человека. Однако с 1 апреля такие расчеты Банк России не будет принимать на проверку. Модели, которые были одобрены до этой даты, банки смогут применять в течение одного года с момента их одобрения, а потом, чтобы учитывать другие источники дохода зарплатного клиента, кредиторам нужно будет получать от него подтверждающие документы.
"При этом банки и МФО по-прежнему смогут использовать широкий перечень документов о доходах, полученных из государственных информационных систем или напрямую от заемщика, — например, справку по НДФЛ или выписку по зарплатному счету", — отметили в ЦБ.
Для оценки доходов индивидуальных предпринимателей с 1 апреля нельзя будет использовать документы, которые они выдали сами себе. При этом ИП сохранят право выдавать справки о зарплате своим работникам, а подтверждать собственный доход они будут с помощью налоговых деклараций и книги учета доходов и расходов.
Также сохранится упрощенный подход, при котором заемщик заявляет доход в анкете банка, не предоставляя при этом подтверждающие документы, но его использование будет постепенно ограничиваться.
"Если сейчас кредитор при расчете долговой нагрузки может учесть заявленный доход в сумме не выше среднедушевого дохода в регионе по данным Росстата, то с 1 июля 2026 года банк должен будет применить к нему дополнительный дисконт в 10%. С 1 июля 2027 года планируется полностью отказаться от упрощенного подхода и учитывать только официально подтвержденные доходы заемщиков", — уточнил регулятор.